Gründe, einen Privatkredit aufzunehmen, gibt es viele. Dieser ermöglicht es, langersehnte Wünsche zu erfüllen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Mit einem günstigen Kredit bleiben Sie jederzeit flexibel und erhalten mehr finanziellen Spielraum. Statt das Konto zu überziehen und teure Überziehungszinsen zu zahlen, ist der Ratenkredit deutlich günstiger. Das Angebot an Privatkrediten ist unüberschaubar. Wie kommen Sie an ein günstiges Angebot, ohne von Bank zu Bank laufen zu müssen? Die cleverste Methode ist es, einen digitalen Kreditvergleich durchzuführen. Hier können Sie einen Privatkredit online aufnehmen und vergleichen.
Wofür einen Privatkredit?
Größere Anschaffungen, unverhoffte Reparaturen oder ein neues Auto erfordern oft mehr Geld, als das Alltagsbudget hergibt. Mit einem Privatkredit können Sie finanzielle Engpässe überbrücken. Zudem gibt es weitere Möglichkeiten, einen Kredit zu nutzen.
Bereits bestehende Kredite lassen sich zu einem einzelnen Kredit zusammenführen. Das spart Geld und Sie haben einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Die monatliche Tilgungsrate soll Sie nicht einengen, sondern mehr Spielraum für den Alltag bringen. Beispielsweise wenn Sie umziehen, renovieren oder neue Möbel benötigen. Wenn alle Erfordernisse erfüllt sind, kann eine Auszahlung kurzfristig und unkompliziert erfolgen, sodass Sie wieder flexibel sind.
Diese Art des Kredits ist primär für Privatpersonen mit einem Einkommen aus nicht selbständiger Arbeit gedacht. Hierzu gehören Lohn, Gehalt oder Pension. Voraussetzung ist zudem ein Girokonto, von dem sich die monatlichen Raten abziehen lassen. Bei vielen Angeboten ist es möglich, kostenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung zu leisten.
Bei den meisten Instituten liegen die verfügbaren Beträge zwischen 1000 EUR bis maximal 80.000 EUR. Wichtig ist, dass ein Privatkredit zur Lebenssituation passt und diese erleichtert. Kalkulieren Sie Ihre monatliche Rate so, dass Sie diese jederzeit bedienen können. Für Auto, Haus und Wohnen gibt es häufig zweckgebundene Spezialangebote, die günstiger sind als der klassische Ratenkredit. Diesen können Sie frei verwenden, dafür ist er etwas teurer.
Kredite online vergleichen und Geld sparen
Wenn Sie die Konditionen online vergleichen, erhalten Sie Kreditangebote verschiedener Banken und bekommen einen umfassenden Überblick. Daneben haben Sie die Möglichkeit, günstige Kredite gleich von zu Hause zu beantragen. Eine Filialbank bietet keine Vergleichsmöglichkeiten. Daher haben Online-Vergleichsportale viele Vorteile mit zahlreichen Zusatzinformationen und Tipps zum Abschluss.
Diese Vorteile bieten Vergleichsportale für den Abschluss eines Privatkredits:
- Die Auswahl ist groß und die Angebote sind übersichtlich aufbereitet.
- Sie können die Konditionen von Onlinebanken sowie Filialbanken vergleichen.
- Kreditanträge lassen sich unkompliziert von zu Hause stellen.
Unabhängig vom Anlass können Sie so von Anfang an die Kreditangebote miteinander vergleichen. Seriöse Anbieter erkennen Sie daran, dass der Vergleich alle relevanten Informationen zur Kreditaufnahme enthält. Dazu gehören Zinsen, Monatsraten, Sollzinsen, Effektivzinsen sowie die Gesamtkosten des Privatkredits. Der Vergleich der Kreditkonditionen und Rahmenbedingungen hat keine Auswirkungen auf die Schufa. So können Sie in Ruhe alle Angebote vergleichen, die zu Ihnen und Ihrem Bedarf passen. Geben Sie die gewünschte Kreditsumme an und machen Sie alle Angaben über Ihre finanzielle sowie berufliche Situation. Vergleichen Sie die Liste der angezeigten Anbieter. Ist das passende Angebot dabei, stellen Sie den Antrag bei der entsprechenden Bank. Auf den meisten Portalen befinden sich Checklisten, welche Unterlagen Sie beibringen müssen.
Welche Voraussetzungen sollte Sie erfüllen?
Um einen Kredit aufnehmen zu können, sollten Sie einige Voraussetzungen erfüllen, die allgemein üblich sind. Sie sind volljährig und Ihr Hauptwohnsitz liegt in Deutschland. Dazu müssen Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, welches sich aus Lohn, Gehalt oder Rente zusammensetzt. Ausnahmen gibt es bei bestimmten Krediten wie dem Studienkredit für Studierende. Zudem muss Ihre Bonität einwandfrei ausfallen, das bedeutet, Sie dürfen nicht überschuldet sein und die Schufa bewertet Sie positiv.
So senken Sie Ihre Kreditkosten
Bei kürzeren Laufzeiten sind die Zinsen in der Regel etwas niedriger. Allerdings sollten Sie die Raten nicht zu hoch ansetzen, damit Sie noch Geld für andere Ausgaben übrig haben. Durch höhere Raten verkürzen Sie die Laufzeit eines Kredits. Der Verwendungszweck bestimmt ebenfalls die Höhe der Kreditzinsen, denn bei Autokrediten oder Immobilienfinanzierungen gelten günstigere Zinssätze. Bereits beim Kreditabschluss ist es ratsam, Sondertilgungen zu vereinbaren, da dies Zinsen senkt. Vorteil an einem freien Verwendungszweck ist, dass Sie den Kredit so verwenden können, wie Sie möchten, ohne Auflagen der Bank. Wer bei der Antragstellung eine weitere Person hinzunimmt, kann die Konditionen ebenfalls verbessern. Dies ist bei Ehepaaren der Fall, die beide ein gutes Einkommen haben. Viele Banken bieten eine Sofort-Zusage für Online-Kredite an. Hier können Sie das Videoident-Verfahren sowie die digitale Unterschrift nutzen und den Kredit bequem in den eigenen vier Wänden abschließen.
Den günstigsten Anbieter gibt es nicht
Jede Kreditaufnahme muss sich an die individuelle Lebenssituation anpassen und ist abhängig vom finanziellen Ziel und Zweck. Deshalb kann man die Frage nach dem günstigsten Anbieter nicht pauschal beantworten. Gerade deshalb ist ein Kreditvergleich online so wichtig, um einen Marktüberblick zu erhalten. Nicht immer ist der Weg über die Hausbank der günstigste Weg.
